03 mai 2022

LE PRÊT RACHAT DE CREDIT

LE PRÊT RACHAT DE CREDIT  

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Le rachat de crédit , appelé aussi regroupement de crédits, consiste à regrouper l’ensemble des prêts ou des crédits en cours (prêts immobiliers, crédit auto ou travaux,...) à toute personne de renégocier le taux d’emprunt. De ce fait, le rachat de crédit peut être la solution idéale si vous souhaitez alléger votre budget et faire racheter un emprunt souscrit auprès de votre banque. Vous pouvez envisager la réalisation d’un nouveau projet personnel plus sereinement. En effet, cette opération vous permet de mieux gérer le coût de l’ensemble de vos prêts et de vos crédits en cours. Chez SERVICE FINANCE, on vous guide et on vous propose les taux d’emprunt les plus avantageux du moment. Allons-y.

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COMMENT FONCTIONNE LA SIMULATION RACHAT DE CRÉDIT

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Vous avez contracté plusieurs prêts à la consommation au fil des années ? Vous souhaitez les regrouper et économiser sur vos mensualités ou les réduire ? Dans ce cas, on vous explique comment fonctionne la simulation rachat de crédit.

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POURQUOI ENVISAGER UN RACHAT DE CRÉDIT

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En règle générale, il n’est pas toujours possible d’anticiper ses dépenses financières sur plusieurs années. Pour l’achat d'une auto ou d’un bien immobilier à crédit sur le long terme, certains événements de la vie peuvent modifier votre situation personnelle et entraîner des difficultés pour rembourser vos prêts et vos crédits en cours. Dans l’une des situations suivantes, c’est à partir d’ici que le rachat de crédits intervient :

  • La perte d’un emploi.
  • Le taux d’inflation.
  • L’arrivée d’un enfant.
  • Les projets coûteux.
  • Les accidents de la vie.

Le rachat de crédit est sans aucun doute la solution à privilégier, que ce soit à la place ou en parallèle des services d’un courtier, pour éviter une situation d’endettement.

Nous allons vous faire découvrir dans un premier temps les caractéristiques du rachat de crédit et les nombreux avantages que présente cette solution de financement. Dans un second temps, nous allons vous expliquer comment fonctionne la simulation de rachat de crédit. Le but est de vous permettre de visualiser clairement quel serait le montant de vos futures économies et le prix de votre nouvelle mensualité. C'est parti.

 

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MONTANT ET DURÉE D'UN PRET PERSONNEL

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Le prêt RACHAT DE CREDIT est encadré par le Code de la consommation, qui définit une durée et un montant minimums et maximums. Il vous permet, à ce titre, d’emprunter de 1 000 à 80 000 euros chez SERVICE FINANCE. Quant au délai de remboursement, il s’échelonne entre 7 et 150mois.

De manière générale, la première mensualité intervient 3 mois après la mise à disposition des fonds. La date exacte de prélèvement de cette mensualité est stipulée dans le contrat. L’organisme qui vous accorde le financement peut aussi vous octroyer un report de paiement de 2 à 3 mois, mais ce n’est pas systématique.

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PRET ENTRE PARTICULIER: QUE DECLARER ?

PRET ENTRE PARTICULIER: QUE DECLARER ?

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Même si votre prêteur est votre meilleur ami, et que la somme prêtée reste minime, tout prêt entre particuliers doit être déclaré au service des impôts. Que ce soit vous qui prêtiez ou receviez de l'argent, vous devez absolument déclarer les intérêts reçus ou versés. Ces derniers seront comptés comme imposables pour le prêteur. Cette étape est capitale : en cas d'omission (volontaire ou non), l'administration fiscale peut taxer la somme comme revenu d'origine indéterminée.

Autre point capital : les taux d'usure. Si les parties décident d'appliquer un taux d'intérêt au prêt, ce dernier ne doit pas dépasser les taux d'usure fixés par la Banque de France. Révisés tous les trimestres, ils correspondent aux taux maximum auxquels on peut prêter de l'argent

 

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LE PRÊT ETUDIANT

LE PRÊT ETUDIANT

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Emprunter de l'argent pour financer ses études peut également être une option - si vous êtes susceptible d'occuper, à terme, un emploi bien rémunéré. L'Etat peut se porter garant de votre prêt, afin de faciliter son obtention.

 

QUI EST CONCERNÉ ?

Le prêt étudiant est ouvert à l'ensemble des étudiants sans conditions de ressources et sans caution parentale ou d'un tiers. Avec la possibilité de rembourser l'emprunt de manière différée.

Il faut cependant :

  • être inscrit·e dans un établissement en vue de la préparation d'un concours ou d'un diplôme de l'enseignement supérieur français ;
  • être âgé·e de moins de 28 ans à la date à laquelle le prêt a été contracté ;
  • être de nationalité française ou posséder la nationalité de l'un des Etats membres de l'U.E ou de l'E.E.E à condition de justifier d'une résidence régulière ininterrompue en France depuis au moins 5 ans au moment de la conclusion du prêt.

COMMENT FONCTIONNE LE PRÊT ÉTUDIANT ?

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Vous déposez, auprès de nous, un dossier de demande de prêt.

La durée du prêt ne peut être inférieure à 2 ans. Cependant, il est possible de faire un remboursement anticipé. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt.

Le remboursement différé peut être prévu, à la signature du contrat :

dans le cadre d’une franchise partielle : le capital du prêt est à rembourser à la période prévue au contrat, en général à la fin des études. Seuls les intérêts sont réglés dans un premier temps.
dans le cadre d’une franchise totale : le remboursement du capital et des intérêts se font à la période prévue à la signature du contrat, en général à la fin des études.
L’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par SERVICE FINANCE

COMBIEN PEUT-ON EMPRUNTER POUR LE PRET ÉTUDIANT?

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Le mécanisme de garantie repose sur un fonds de garantie dont la gestion a été confiée à SERVICE FINANCE. Sa vocation : encourager les organismes financiers, qui prennent l'initiative de financer la vie de l'étudiant·e, en leur accordant une garantie partielle des prêts effectués.

Le dispositif est disponible toute l’année dans les banques actuellement partenaires : la Société Générale, le Crédit Mutuel, le CIC, les Banques Populaires les Caisses d'Epargne et autres banque ...

Attention : ce dispositif ne crée pas un droit au crédit pour les étudiants. Pour ne pas favoriser les situations de surendettement des familles, les banques conservent un pouvoir d'appréciation dans le choix final des bénéficiaires au vu du dossier constitué par les intéressés à l'appui de leur demande.

 

EN RÉSUMÉ ,LES CARACTÉRISTIQUES DU PRET ETUDIANT

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  • Sans caution personnelle ni conditions de ressources
  • Pas de garantie parentale ni d’un tiers
  • Montant maximum : 20 000 euros
  • Durée minimale : 2 ans
  • Remboursement en différé possible

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SERVICE FINANCE

SERVICE FINANCE

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SERVICE FINANCE est la filiale de l'un des groupes bancaires les plus solides en Europe et dans le monde entier avec un capital de 850 000 000 d'euros. SERVICE FINANCE poursuit une stratégie qui consiste à être présent là où la croissance se trouve, assurer la connexion des clients aux opportunités qu'elle génère, aider les entreprises à se développer, les économies à prospérer et les individus à Réaliser leurs ambitions..

Le Client est au cœur de toute notre démarche. Nous le considérons comme un partenaire stratégique avec lequel nous souhaitons établir et entretenir les relations les plus durables

 

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COMMENT BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER

COMMENT BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER 

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Aucun établissement ne vous accordera de prêt immobilier sans une bonne assurance-crédit. Cette dernière sert de garantie pour la banque pour que le montant emprunté lui soit remboursé avec les intérêts quoi qu'il arrive à l’emprunteur. Mais pour assurer votre crédit immobilier, vous devez trouver l’assurance qui correspond le mieux à votre situation. Comment bien assurer son crédit immobilier ?

 

LES PRINCIPEAUX CRITERES POUR TROUVER UNE BONNE ASSURANCE-CREDIT

Il est nécessaire de bien assurer son crédit immobilier pour que, si jamais un sinistre arrive, l’assureur prenne le relai dans les remboursements du capital restant dû. L’emprunteur et sa famille seront donc protégés. Vous envisagez de prendre un emprunt pour financer votre projet immobilier ? Cherchez une assurance-crédit adaptée à vos besoins et votre situation. Pour cela, voici les critères que vous devez considérer.

 

UNE ASSURANCE-CREDIT QUI CONVIENT A VOTRE CAPACITE D'EMPRUNT

Avant de vous accorder un prêt, la banque évalue d’abord votre capacité d’emprunt. Il s’agit du montant maximal qui pourra vous être octroyé sur une période donnée compte tenu de vos charges et de vos revenus. Vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt gratuitement en ligne.

Le coût de l’assurance emprunteur peut aller jusqu’à 30 % sur le coût total du crédit immobilier. Si vous trouvez une assurance de prêt moins cher, vous réaliserez des économies substantielles.

 

LE TAUX IMMOBILIER ET LE TAUX D'ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER 

La somme que vous devez rembourser tous les mois à la banque dépend également du taux immobilier. Cette page donne des explications sur ce taux. Plus il est élevé, plus les intérêts de l’emprunt seront élevés. Il faut toutefois savoir que le taux immobilier n’est pas le seul élément à considérer pour connaître le coût d’un crédit. Il s’agit d’une raison de plus pour chercher une assurance emprunteur qui convient le mieux à vos besoins.

 

LES AUTRES CRITERES A CONSIDERER POUR BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER 

Si vous ne souhaitez pas adhérer à l’assurance proposée par votre banque, il est nécessaire de comparer plusieurs offres d’assurance de prêt avant de trouver celle qui vous convient le mieux. Les principaux critères à prendre en compte pour bien assurer son crédit immobilier sont :

  • Les garanties proposées ;
  • Les exclusions de garantie ;
  • Le délai de carence ;
  • Le délai de franchise ;
  • La prise en charge ;
  • Le taux d’assurance ;
  • Le prix du contrat.

Pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre situation, vous pouvez vous servir des comparateurs gratuits en ligne. Ces outils sont faciles à utiliser et vous permettront de trouver une assurance-crédit en seulement quelques clics. Il est aussi possible de faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier saura déchiffrer les mentions sur la fiche standardisée d’information remise par votre banque. Il cherchera ensuite pour vous l’assurance emprunteur qui peut répondre aux exigences de la banque et à vos besoins. Pour plus d’informations, cliquez ici pour consulter vos droits concernant votre crédit immobilier.

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TEMOIGNAGE MAYA

TEMOIGNAGE MAYA

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Bonjour à tous, J'étais à la recherche de prêt d’argent depuis plusieurs mois, j’ai été plusieurs fois victime d’escroquerie avec les faux prêteurs qui m’ont ruiné, j'ai fait une tentative de suicide à cause d’eux. Car j’avais des dettes et des factures à payer. Je croyais que c'était fini pour moi je n'ai plu le sens de vivre. Mais heureusement j'ai vu des témoignages faits par beaucoup de personnes sur Service-Finance, c'est ainsi que je les ai contactés pour obtenir mon prêt pour régler mes dettes et réaliser mon projet. C’est avec Service-Finance que la vie m’a souri à nouveau, ils sont de cœur simple et très compréhensif. Si vous avez besoin de financement ; de prêt d'argent , n'hésitez pas ;contacter service finance .

Maya

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LE PRÊT CONSOMMATION

LE PRÊT CONSOMMATION

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CRÉDIT À LA CONSOMMATION QU'EST CE QUE C'EST ?

Le crédit à la consommation est un type de prêt qui concerne les opérations autres que celles relatives à l’immobilier. Il répond plus particulièrement à un besoin de trésorerie d’un emprunteur souhaitant financer l’achat de biens de consommation.

Ce n’est donc pas nécessairement un crédit affecté, c’est-à-dire un crédit qui se déclenche à l’achat d’un produit et à la présentation de sa facture (comme pour le crédit auto lors de l’achat d’une voiture). Pour information, le crédit consommation peut être utilisé dans de nombreuses circonstances.

Un prêt à la consommation est octroyé par un établissement de crédit spécialisé ou une banque dans la mesure où l’emprunteur est capable de faire face à ses mensualités et donc de le rembourser.

Ainsi, tout emprunteur doit connaitre sa capacité emprunt consommation avant de faire sa demande de crédit conso et se renseigner sur les taux d'emprunt ou taux d'intérêt que propose le marché du crédit à la consommation.

 

QUELS SONT LES DIFFÉRENTS TYPES DE CRÉDITS À LA CONSOMMATION

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En dehors du crédit affecté, qui oblige l’emprunteur à justifier de l’usage de son prêt, il existe bien d’autres formes de crédits à la consommation. Les plus répandues en plus du prêt affecté sont le prêt personnel et le crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving, crédit reconstituable ou crédit permanent.

Dans les deux cas, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant de son emprunt comme il l’entend, en fonction de son ou ses projets (renouvellement de mobilier ou d’appareils électroménagers, achat d’un nouveau véhicule – auto, moto… –, financement de travaux d’embellissement ou d’aménagement du logement, etc.). Ce n’est pas le cas pour un crédit de type affecté. Un crédit auto, par exemple, ne peut servir qu’à financer une voiture et pas d’autre véhicule ni quelque autre projet que ce soit. Idem pour un crédit travaux de rénovation : seuls les travaux de rénovation mentionnés pour ce crédit peuvent entrer dans l’enveloppe de financement. En clair, il n’est pas possible de financer plusieurs projets en même temps avec un crédit auto ou un autre crédit affecté. Vous êtes donc obligé de souscrire par exemple un crédit pour votre véhicule, un autre pour votre voyage, etc.

MONTANT ET DURÉE D'UN PRET DE CONSOMMATION

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Chaque établissement bancaire fixe ses propres limites. Il en va de même pour les organismes de crédit. Mais dans tous les cas, les prêts à la consommation ne peuvent pas dépasser la somme de 75 000 €. Au-delà, on parle de crédit immobilier. Tout dépend ensuite du dossier de chacun : un emprunteur avec une situation stable pourra logiquement emprunter plus et plus facilement qu’un autre dont la situation financière est instable. Si le dernier cas de figure est le vôtre, assurez-vous d’économiser afin de stabiliser vos comptes : vous serez plus sereins lorsque vous soumettrez votre dossier à la banque ou à un organisme de crédit !

Le montant des crédits à la consommation proposés par SERVICE FINANCE est fixé entre 1 000 et 50 000 euros. La durée de remboursement dépend quant à elle des capacités de l’emprunteur, mais aussi du montant de l’emprunt en lui-même. Chez SERVICE FINANCE, le remboursement de votre prêt consommation s’étend sur 6 à 84 mensualités.

 

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LE PRÊT RENOVATION ENERGETIQUE

LE PRÊT RENOVATION ENERGETIQUE

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Chaque hiver, de nombreux ménages font le même constat : leur maison est difficile à chauffer et les factures de gaz ou d’électricité ne cessent d’augmenter. Des centaines de milliers de logements en France ont besoin de travaux de rénovation énergétique pour à la fois optimiser la chaleur de leur maison et faire des économies sur le long terme. Seulement, ces changements coûtent cher. Pour diminuer la note, vous pouvez bénéficier d’aides, en parallèle d’un crédit travaux.

Les travaux de rénovation énergétique — ou travaux d’éco-rénovation — dans un logement permettent d’améliorer l’isolation du bâtiment, première source de perte de chaleur. Une meilleure isolation thermique permet de préserver la maison du froid et de l’humidité l’hiver et de garder de la fraîcheur l’été. Ainsi, la rénovation énergétique offre un vrai confort aux habitants du logement. Cet investissement permet alors de faire baisser les factures de gaz et d’électricité. Une maison bien isolée, c’est moins de dépenses énergétiques !

Ces rénovations sont encouragées par l’État également pour leur impact positif sur l’environnement. Enfin, un particulier qui souhaite revendre sa maison en obtiendra un prix bien plus élevé si des travaux d’éco-rénovation ont été réalisés et se retrouvent dans le diagnostic de performance énergétique (DPE).

 

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RENOVATION ENERGETIQUE: QUELS TRAVEAUX REALISER

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Pour améliorer le bilan énergétique d’un logement, plusieurs types de travaux de rénovation peuvent être effectués :

  • Des travaux d’isolation thermique afin de limiter les dépenses en énergie ;
  • L’installation d’une pompe à chaleur air-air ;
  • La pose de panneaux photovoltaïques pour produire de l’électricité (et autres équipements d’énergie renouvelable) ;
  • La mise en place d’appareils d’individualisation des frais de chauffage ou d’eau chaude en copropriété.

Financer la rénovation énergétique de son logement

Si leur nécessité ne fait pas de doute, le coût des travaux de rénovation énergétique est souvent un frein. L’État encourage cette démarche à travers le crédit d’impôt transition énergétique (CITE), tandis que l’ADEME et les collectivités locales proposent des aides telles que :

  • La T.V.A. à 5,5 % ;
  • L’éco-prêt à taux zéro ;
  • Le chèque énergie ;
  • L’exonération de taxe foncière ;
  • etc.

 

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Quels travaux permettent de bénéficier de ces aides ?

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Chacune des aides financières en faveur des travaux de rénovation énergétique est soumise à des conditions spécifiques. Retour sur l’essentiel d’entre elles et les travaux qui y sont rattachés.

Le crédit d’impôt pour la transition énergétique

Les travaux concernés par le crédit d’impôt pour la transition énergétique sont les suivants :

  • Installation de pompe à chaleur autre que air/air, dont l’objectif principal est la production d’eau chaude sanitaire ou de chaleur ;
  • Installation d’un système de ventilation mécanique contrôlée (VMC) double flux ;
  • Installation d’équipements de chauffage et/ou de production d’eau chaude sanitaire fonctionnant à l’énergie solaire thermique, au bois ou autres bioénergies ;
  • Installation d’équipements ou de matériaux de protection des parois vitrées ou opaques visant à contrer le rayonnement solaire (uniquement pour les DOM) ;
  • Installation d’équipements de raccordement aux réseaux de chaleur/de froid, si alimentés par des énergies renouvelables (frais de raccordement également pris en compte) ;
  • Isolation thermique des toitures terrasses, rampants de toiture et plafonds de combles ;
  • Isolation thermique des parois vitrées si remplacement de simple vitrage ;
  • Dépose d’une cuve à fioul ;
  • Installation d’une borne de recharge pour véhicule électrique ;
  • Audit énergétique si facultatif.

Prime « MaPrimeRénov’ »

Les travaux de rénovation énergétique éligibles à cette prime sont les mêmes que pour le CITE, à l’exception de l’installation d’une borne de recharge pour véhicule électrique. Les ménages faisant installer une chaudière à très haute performance énergétique (THPE) exploitant une source d’énergie autre que le fioul peuvent également en bénéficier. Ceci vaut aussi s’ils habitent un logement dans un immeuble non raccordé à un réseau de chaleur. Seul prérequis : l’installation de ce dernier doit faire l’objet d’aides de la part de l’ADEME.

Éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro s’adresse aux ménages réalisant des travaux d’amélioration de la performance énergétique parmi ces 7 catégories :

  • Installation d’un système de production d’eau chaude sanitaire exploitant une source d’énergie renouvelable ;
  • Installation d’un système de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable ;
  • Installation ou remplacement du système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire ;
  • Isolation thermique d’un passage ouvert, d’un vide sanitaire ou de planchers bas sur sous-sol ;
  • Isolation thermique performante des murs donnant sur l’extérieur ;
  • Isolation thermique performante de la toiture ;
  • Remplacement des fenêtres et portes-fenêtres en simple vitrage donnant sur l’extérieur.

T.V.A. à 5,5 %

Les travaux permettant de bénéficier de la T.V.A. à taux réduit sont strictement identiques à ceux concernés par le CITE.

Habiter mieux sérénité

« Habiter mieux sérénité » fait partie des aides de l’Anah (Agence nationale de l’habitat). Pour en bénéficier, vous devez effectuer des travaux d’éco-rénovation appartenant à l’une des catégories suivantes :

  • Isolation thermique du logement ;
  • Installation d’un système de chauffage performant ;
  • Installation d’un système de ventilation.

Le diagnostic et l’audit énergétique sont également pris en charge dans le cadre du programme « Habiter mieux sérénité ».

 

Aides des entreprises de fourniture d’énergie

Ces aides, déployées dans le cadre des Certificats d’économies d’énergie (CEE), peuvent se présenter sous différentes formes : mise en relation avec des artisans qualifiés, conseils, diagnostic, prime (remise sur la facture d’énergie, par exemple) ou prêt à taux préférentiel.

Elles intéressent les ménages engageant des travaux portant sur :

  • L’isolation thermique du logement ;
  • Le chauffage (installation d’une pompe à chaleur, d’une chaudière à condensation...) ;
  • Les énergies renouvelables.

Dispositif Coup de pouce économies d’énergie

Deux types de travaux permettent de bénéficier du dispositif Coup de pouce économies d’énergie :

  • L’Isolation thermique des combles, des planchers bas et de la toiture (charte Coup de pouce isolation) ;
  • Le remplacement d’une chaudière fonctionnant au gaz, au fioul ou au charbon par une autre exploitant une énergie renouvelable.

Chèque énergie

Le chèque énergie permet aux ménages concernés de financer une partie de leurs travaux de rénovation énergétique. Les travaux pris en compte sont ceux éligibles au CITE.

À noter : deux autres types de dépenses concernées

Ce chèque peut aussi servir à couvrir :

  • Les dépenses liées à l’alimentation du chauffage ou à la production d’eau chaude de la maison (factures de gaz, d’électricité…) ;
  • La redevance en logement-foyer ou en résidence autonomie.

Exonération de taxe foncière

L’exonération de taxe foncière est applicable pour :

  • L’isolation thermique de la toiture ;
  • L’isolation thermique des parois vitrées ;
  • L’isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur ;
  • L’isolation thermique du plancher ;
  • La pose d’une pompe à chaleur, d’une chaudière ou d’un système de production d’énergie exploitant une source d’énergie renouvelable (sauf photovoltaïque) ;
  • La pose d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude fonctionnant au bois ou bioénergie ;
  • La pose d’un système de production d’eau chaude utilisant une source d’énergie renouvelable ;
  • La pose d’un système de régulation du chauffage.

Aides d’Action logement

Les aides de l’association Action logement sont centrées sur :

  • L’isolation thermique des murs, des combles et des planchers bas ;
  • L’installation d’un équipement de chauffage ou d’eau chaude exploitant une source d’énergie renouvelable ;
  • Le remplacement d’un système de chauffage.

Ces aides peuvent être complétées d’un prêt au taux de 1 % pour le financement de travaux de rénovation énergétique.

Bon à savoir : d’autres conditions imposées, dont des conditions de revenus et de résidence

Vous ne pouvez bénéficier de la plupart des aides que si vos revenus ne dépassent pas un certain plafond et si votre maison est habitée en tant que résidence principale. À quelques exceptions près toutefois : la T.V.A. à 5,5 % et les aides des entreprises de fourniture d’énergie s’appliquent aussi pour une résidence secondaire. Concernant les revenus, seuls l’éco-prêt à taux zéro, la T.V.A. à 5,5 % et l’exonération de taxe foncière ne font l’objet d’aucun plafonnement.

Quelles sont les aides cumulables ?

Toutes les aides liées aux travaux de rénovation énergétique peuvent être cumulées avec d’autres. Le CITE est par exemple cumulable avec l’éco-prêt à taux zéro, le programme « Habiter mieux sérénité » de l’Anah et les certificats d’économies d’énergie. La prime MaPrimeRénov », elle, peut être accordée simultanément avec l’éco-prêt à taux zéro, le chèque énergie, les certificats d’économies d’énergie ou encore la T.V.A. à taux réduit.

N’hésitez surtout pas à vous renseigner pour connaître toutes les aides auxquelles vous avez droit. 

Le prêt travaux, un incontournable ?

Qu’ils aient ou non la possibilité de bénéficier d’aides, les ménages peuvent avoir recours au crédit travaux pour financer des travaux de rénovation énergétique. Ce prêt à la consommation leur permet de réaliser les travaux d’éco-rénovation souhaités en étalant les remboursements dans le temps. Dans la mesure où les aides proposées ne couvrent pas l’intégralité des travaux, ce prêt peut conditionner la réalisation de votre projet. Ce sera forcément le cas si vous n’êtes pas éligible au prêt à taux bonifié des fournisseurs d’énergie ou d’Action logement, et que vous ne pouvez financer la différence par vos propres moyens. Vous êtes concerné ? Pour connaître les différentes possibilités d’investissement, il est possible d’effectuer une simulation en ligne de prêt travaux.

Les aides favorisant la transition énergétique de votre logement ne manquent pas. Reste à savoir quelles sont celles dont vous pouvez bénéficier et si vos travaux de rénovation énergétique nécessitent ou non d’être financés via un prêt travaux. Avec un crédit amortissable à taux fixe tel que proposé par SERVICE FINANCE, faites à coup sûr des économies sur tous les plans !

Les points-clés à retenir sur les travaux de rénovation énergétique :

  • Les aides financières couvrent de nombreux besoins d’éco-rénovation et les ménages peuvent en bénéficier simultanément pour certaines.
  • Parmi les aides proposées, l’éco-prêt à taux zéro, la prime MaPrimeRénov’ ou encore le crédit d’impôt pour la transition énergétique.
  • Avec l’association Action logement et les fournisseurs d’énergie, il est aussi possible d’obtenir un prêt à taux bonifié.

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LE PRET IMMOBILIER

LE PRET IMMOBILIER

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Vous souhaitez faire une demande de prêt immobilier, mais vous ne savez pas par où commencer. On vous explique comment le faire et pourquoi nous confier ce projet qui vous tient à coeur.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Vous avez trouvé le logement de vos rêves et souhaitez devenir propriétaire ? Le prêt immobilier, ou crédit immobilier, est un emprunt bancaire destiné à financer totalement ou partiellement :

  • L’achat d’un bien immobilier (résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif) 
  • Sa construction 
  • Ou des travaux sur celui-ci

Un crédit immobilier vous lie contractuellement à une banque. Celle-ci accepte de vous prêter de l'argent pour que vous puissiez acheter votre bien immobilier à un instant T, contre le remboursement intégral de cette somme avec intérêts. Cette formule classique de prêt immobilier peut également s'adapter à différentes variantes que nous verrons plus tard.

 D'après les derniers chiffres publiés par l'Insee, 58 % des ménages métropolitains sont propriétaires de leur résidence principale. Parmi eux, environ un tiers sont propriétaires accédants, c'est-à-dire qu'ils n'ont pas encore terminé de rembourser leur emprunt immobilier pour acquérir leur résidence principale. Le prêt immobilier reste une étape délicate et indispensable notamment quand cela concerne l'achat de sa première maison ou de son premier appartement.

Comment fonctionne un crédit immobilier ?

La tarification d’un crédit immobilier repose sur 2 piliers de base qu'il est très important de prendre en compte en tant qu'emprunteur :

  • Le capital emprunté
  • Le taux d’intérêt de l'emprunt. 

Ces deux données primordiales peuvent vous permettre de connaître le montant des mensualités que vous allez devoir rembourser.

En second plan, il existe également de nombreux frais annexes qu'il faut prendre en compte dans la tarification d'un prêt immobilier :

  • L' assurance emprunteur et les garanties prises par la banque
  • Les frais de dossier
  • Les frais de notaire
  • Les éventuelles pénalités de remboursement anticipé
  • La caution d'hypothèque en cas de prêt de ce type
  • L'étalonnement de son prêt amortissable
  • etc.

Si ces frais annexes augmentent inévitablement le coût de votre emprunt immobilier, celui-ci est avant tout déterminé par le taux

d’intérêt auquel la banque vous accorde votre crédit immobilier. Pour rappel, voici de quoi se constitue le montant total que vous empruntez :

 

 

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