23 juin 2022

CREDIT GRATUIT

Le crédit gratuit, comment ça marche ?

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Un crédit est considéré comme gratuit lorsque vous remboursez votre prêt en plusieurs fois, sans verser des intérêts. La somme totale des mensualités doit être égale au montant que vous empruntez.

Egalement appelé « crédit promotionnel » et « crédit sans frais », le crédit gratuit est accordé par un commerçant ou un organisme financier. La publicité doit précisément indiquer la personne ou l'organisme assumant le coût du crédit

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LE PRÊT RACHAT DE CREDIT

LE PRÊT RACHAT DE CREDIT  

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Le rachat de crédit , appelé aussi regroupement de crédits, consiste à regrouper l’ensemble des prêts ou des crédits en cours (prêts immobiliers, crédit auto ou travaux,...) à toute personne de renégocier le taux d’emprunt. De ce fait, le rachat de crédit peut être la solution idéale si vous souhaitez alléger votre budget et faire racheter un emprunt souscrit auprès de votre banque. Vous pouvez envisager la réalisation d’un nouveau projet personnel plus sereinement. En effet, cette opération vous permet de mieux gérer le coût de l’ensemble de vos prêts et de vos crédits en cours. Chez SERVICE FINANCE, on vous guide et on vous propose les taux d’emprunt les plus avantageux du moment. Allons-y.

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COMMENT FONCTIONNE LA SIMULATION RACHAT DE CRÉDIT

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Vous avez contracté plusieurs prêts à la consommation au fil des années ? Vous souhaitez les regrouper et économiser sur vos mensualités ou les réduire ? Dans ce cas, on vous explique comment fonctionne la simulation rachat de crédit.

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POURQUOI ENVISAGER UN RACHAT DE CRÉDIT

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En règle générale, il n’est pas toujours possible d’anticiper ses dépenses financières sur plusieurs années. Pour l’achat d'une auto ou d’un bien immobilier à crédit sur le long terme, certains événements de la vie peuvent modifier votre situation personnelle et entraîner des difficultés pour rembourser vos prêts et vos crédits en cours. Dans l’une des situations suivantes, c’est à partir d’ici que le rachat de crédits intervient :

  • La perte d’un emploi.
  • Le taux d’inflation.
  • L’arrivée d’un enfant.
  • Les projets coûteux.
  • Les accidents de la vie.

Le rachat de crédit est sans aucun doute la solution à privilégier, que ce soit à la place ou en parallèle des services d’un courtier, pour éviter une situation d’endettement.

Nous allons vous faire découvrir dans un premier temps les caractéristiques du rachat de crédit et les nombreux avantages que présente cette solution de financement. Dans un second temps, nous allons vous expliquer comment fonctionne la simulation de rachat de crédit. Le but est de vous permettre de visualiser clairement quel serait le montant de vos futures économies et le prix de votre nouvelle mensualité. C'est parti.

 

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MONTANT ET DURÉE D'UN PRET PERSONNEL

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Le prêt RACHAT DE CREDIT est encadré par le Code de la consommation, qui définit une durée et un montant minimums et maximums. Il vous permet, à ce titre, d’emprunter de 1 000 à 80 000 euros chez SERVICE FINANCE. Quant au délai de remboursement, il s’échelonne entre 7 et 150mois.

De manière générale, la première mensualité intervient 3 mois après la mise à disposition des fonds. La date exacte de prélèvement de cette mensualité est stipulée dans le contrat. L’organisme qui vous accorde le financement peut aussi vous octroyer un report de paiement de 2 à 3 mois, mais ce n’est pas systématique.

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LE PRÊT TRAVEAUX

LE PRÊT TRAVEAUX

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Le crédit travaux est un prêt affecté appartenant à la catégorie des crédits à la consommation. En tant que tel, et contrairement au prêt personnel, il ne peut être utilisé par l’emprunteur que pour financer des travaux. Tout autre type de projet est ainsi exclu du financement. Pour diminuer le montant total de son prêt, l’emprunteur a tout intérêt à s’orienter vers des outils de simulation de crédit travaux en ligne.Nombreux sont les particuliers désireux d’agrandir, de rénover ou d’améliorer le confort de leur résidence principale ou secondaire, ou de l’équiper. L’heure est également à la recherche d’économies sur la facture énergétique et au respect de l’environnement grâce à des installations éco-responsables.

COMMENT FAIRE UNE SIMULATION DE PRET TRAVEAUX 

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Vous avez envie de réaliser des travaux chez vous, mais vous n’avez pas suffisamment d’argent ? Pensez au crédit travaux pour les réaliser sans attendre. De plus, cela vous évitera de puiser dans votre épargne. En outre, le remboursement sera lissé sur une durée allant de 2 ans à 6 ans, ce qui vous permettra de conserver votre pouvoir d’achat avec des mensualités maîtrisées. En effectuant une simulation de crédit travaux sur la plateforme en ligne SERVICE FINANCE, vous pouvez estimer avec précision les mensualités dont vous devrez vous acquitter chaque mois si vous voulez contracter un prêt pour financer vos travaux.

Vous pouvez déterminer le montant total de votre demande grâce au coût total de vos travaux. Le plus simple reste de demander à des artisans locaux de réaliser un devis suivant votre projet. Si vous préférez économiser de l’argent, vous pouvez tout à fait réaliser les travaux vous-même, mais pensez bien à incorporer le coût des matériaux et des outils dans votre budget. Une autre astuce consiste à faire appel à d’autres bricoleurs chevronnés qui proposent leurs services contre rémunération par le biais de sites Internet dédiés.

 

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La protection du consommateur

La protection du consommateur

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Votre crédit gratuit est d'une durée inférieure ou égale à trois mois ? Votre prêt ne sera pas, dans ce cas, soumis à l'encadrement prévu pour un crédit à la consommation « classique ». Un remboursement en « trois fois sans frais » n'est donc en aucun cas un crédit à la consommation.

En revanche, si votre crédit est d'une durée supérieure à 90 jours, celui-ci sera lui soumis aux mêmes dispositions encadrant le crédit à la consommation.Vous bénéficiez donc des mêmes protections prévues par le droit à la consommation :

  • une fiche d'information précontractuelle de crédit doit vous être remise. Elle récapitule les caractéristiques du prêt ;
  • une offre de crédit vous est ensuite adressée. Cette offre a valeur de contrat dès la signature par les parties ;
  • Même s'il s'agit d'un prêt gratuit, le taux annuel effectif global (TAEG) à 0 % doit être indiqué sur l'offre de crédit. Celle-ci doit également mentionner le montant des mensualités, le coût total du crédit et, éventuellement, le coût de l'assurance ;
  • vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours (samedis, dimanches et jours fériés compris), à partir de la signature de l'offre de crédit.

 

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LE PRÊT AUTOMOBILE

LE PRÊT AUTOMOBILE

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Pour l’achat d’un véhicule personnel, les ménages français – qu’ils vivent à Paris ou ailleurs –, dans une large majorité, n’ont guère d’autre choix que de recourir au prêt auto. C’est un projet de vie qui a un coût plus ou moins important, en fonction du type de véhicule visé et de l’espace intérieur nécessaire. Avant de souscrire, mieux vaut faire une simulation de crédit auto. C’est en effet le meilleur moyen de dénicher l’offre de financement la plus avantageuse. Comme chez ses concurrents répondant par exemple au nom de Franfinance, avec SERVICE FINANCE, rien de plus simple et de plus rapide que d’estimer le montant de vos futures mensualités de crédit auto !

Le crédit automobile est un type de crédit à la consommation lié à l’achat d’une voiture. Il permet à quiconque ne disposerait pas de fonds suffisants au moment de l’achat de son auto d’emprunter de l’argent auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. 

Le prêt automobile appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Il est souscrit auprès d’un établissement de crédit ou d’un organisme financier agréé. Le prêteur met à disposition la somme d’argent nécessaire à l’achat d’un véhicule automobile. Il peut s’agir d’une voiture, d’une moto, d’un quad ou encore d’un véhicule de loisir comme la caravane, le camping-car, etc. Le crédit auto, moto ou autre diffère du prêt personnel car celui-ci doit être relié à l’achat d’un véhicule routier motorisé et clairement identifié. On parle de crédit affecté. Le prêteur (banque ou autre) mettra alors à disposition une somme d’argent suffisante pour l’acquisition d’une nouvelle automobile.

Bon à savoir : l’annulation automatique du prêt auto:

Un crédit affecté, contrairement à un prêt personnel, s’annule automatiquement si le véhicule n’est pas livré ou si, à réception, il présente une non-conformité. L’assurance de ne pas avoir à rembourser un prêt inutilement !

Il faut aussi savoir que le prêt auto peut concerner l’achat d’un véhicule neuf comme d’un véhicule d’occasion.


Pour bien faire son choix, l’emprunteur doit commencer par définir le type de son nouveau véhicule selon ses goûts et l’espace/la modularité recherché(e) dans l’habitacle (citadine, berline, utilitaire…), et choisir la motorisation (essence, diesel, hybride ou électrique). Une fois l’espace et autres critères définis, l’emprunteur peut lancer ses recherches. S’il choisit de demander un crédit auto d’occasion pour acheter par exemple une voiture, il peut faire une bonne affaire avec une voiture en bon état, mais de seconde main. Pensez à consulter les petites annonces ainsi qu’à faire le tour des concessionnaires automobiles près de chez vous afin de trouver la perle rare.

Avec un prêt personnel, l’avantage c’est que l’emprunteur peut financer à la fois son auto, des travaux et tout autre projet de vie de son choix sans avoir à se justifier auprès de la banque.

 

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Pourquoi faire une simulation de crédit auto/prêt personnel avant de souscrire une offre ?

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Une simulation de crédit auto permet dans un premier temps à l’emprunteur de savoir s’il lui est possible de faire face à de nouvelles mensualités. Et donc, de s’assurer qu’il peut s’offrir le véhicule convoité. En modulant la durée de remboursement, il peut adapter ses futures mensualités à sa situation financière.

Mais simuler un prêt auto présente un autre intérêt majeur : celui de mettre les établissements de crédit en concurrence. C’est en effet une méthode imparable pour trouver l’offre de contrat de prêt la plus avantageuse, puisque vous aurez la possibilité de comparer :

  • Le coût total du prêt, idéalement sur une même durée (évidemment, plus la durée du prêt sera allongée, plus son coût global sera important) ;
  • Le montant des mensualités, toujours sur une durée similaire dans l’idéal ;
  • Les éventuels frais en cas de remboursement anticipé ;
  • Le TAEG (taux annuel effectif global) : ce taux est un indicateur clé, car il englobe l’ensemble des frais liés au prêt (taux d’intérêt nominal, frais de dossier, frais d’assurance facultative – à ne pas confondre avec l’assurance-vie…).

Parfait pour financer votre projet dans les meilleures conditions !

 

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Simuler son emprunt auto : comment faire la demande de crédit après simulation ?

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En réalisant votre demande sur le simulateur de crédit automobile, une réponse de principe immédiate vous sera donnée à partir du simulateur de crédit auto. Si votre demande est pré-acceptée, vous n’aurez plus qu’à compléter votre dossier et à envoyer les pièces justificatives demandées. 

Si vous avez besoin de faire un choix entre plusieurs offres de contrat de prêt (perso pour financer des travaux en plus, par exemple, ou bien auto…), vous pouvez lire notre guide sur la manière de comparer votre crédit auto. Pensez à bien prendre comme point de comparaison le coût total du crédit, et à comparer les offres de contrat de crédit en faisant des demandes identiques. De plus, si vous souhaitez connaître la méthode de calcul d’un crédit, n’hésitez pas à lire notre dossier sur le calcul d’un crédit à la consommation.

 

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PRÊT ENTRE PARTICULIER: UNE REPONSE A UN BESOIN URGENT

PRÊT ENTRE PARTICULIER: UNE REPONSE A UN BESOIN URGENT

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Les ménages français sont très friands de crédits : 8 particuliers sur 10 dont déjà emprunté de l’argent (79 %). La fréquence des emprunts est, quant à elle, assez importante : près d’un Français sur 5 emprunte au moins une fois par an (17 %). Mais s’ils empruntent, ils prêtent aussi beaucoup : 63 % des Français ont déjà prêté de l’argent. Un pourcentage qui grimpe à 72 % chez les 18-24 ans et 78 % chez les petits emprunteurs. Les banques n'étaient pas toujours très clémentes, surtout envers les profils un peu atypiques, les particuliers alors ont recours à des solutions alternatives.

Le Prêt entre Particuliers (PAP) ou peer-to-peer lending nous vient des États-Unis, où la confiance des particuliers dans leur système bancaire s'est effilochée au fil des années et des scandales bancaires qui ont marqué le pays. Bon nombre d'emprunteurs potentiels ont préféré se tourner vers l'économie collaborative. Apparu sous forme de plateforme en ligne, le succès du PAP/P2P s'est propagé jusqu'en France. Il s'explique par sa rapidité d'obtention, mais aussi l’absence de confiance dans un système où les projets des emprunteurs dépendent du bon vouloir des banques. 

Le prêt entre particuliers connaît un tel succès et concurrence aussi fortement les prêts traditionnels, c’est parce qu’il fournit une alternative viable par rapport aux réalités du monde financier français : 

  • Le manque de vigueur économique,
  • La montée du chômage,
  • L’augmentation du nombre de personnes en situation de précarité financière.

Sans compter toutes les personnes inscrites au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques (FCC). Un fichage qui les prive de toute possibilité de décrocher un prêt personnel. 

 

 

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LE PRÊT ETUDIANT

LE PRÊT ETUDIANT

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Emprunter de l'argent pour financer ses études peut également être une option - si vous êtes susceptible d'occuper, à terme, un emploi bien rémunéré. L'Etat peut se porter garant de votre prêt, afin de faciliter son obtention.

 

QUI EST CONCERNÉ ?

Le prêt étudiant est ouvert à l'ensemble des étudiants sans conditions de ressources et sans caution parentale ou d'un tiers. Avec la possibilité de rembourser l'emprunt de manière différée.

Il faut cependant :

  • être inscrit·e dans un établissement en vue de la préparation d'un concours ou d'un diplôme de l'enseignement supérieur français ;
  • être âgé·e de moins de 28 ans à la date à laquelle le prêt a été contracté ;
  • être de nationalité française ou posséder la nationalité de l'un des Etats membres de l'U.E ou de l'E.E.E à condition de justifier d'une résidence régulière ininterrompue en France depuis au moins 5 ans au moment de la conclusion du prêt.

COMMENT FONCTIONNE LE PRÊT ÉTUDIANT ?

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Vous déposez, auprès de nous, un dossier de demande de prêt.

La durée du prêt ne peut être inférieure à 2 ans. Cependant, il est possible de faire un remboursement anticipé. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt.

Le remboursement différé peut être prévu, à la signature du contrat :

dans le cadre d’une franchise partielle : le capital du prêt est à rembourser à la période prévue au contrat, en général à la fin des études. Seuls les intérêts sont réglés dans un premier temps.
dans le cadre d’une franchise totale : le remboursement du capital et des intérêts se font à la période prévue à la signature du contrat, en général à la fin des études.
L’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par SERVICE FINANCE

COMBIEN PEUT-ON EMPRUNTER POUR LE PRET ÉTUDIANT?

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Le mécanisme de garantie repose sur un fonds de garantie dont la gestion a été confiée à SERVICE FINANCE. Sa vocation : encourager les organismes financiers, qui prennent l'initiative de financer la vie de l'étudiant·e, en leur accordant une garantie partielle des prêts effectués.

Le dispositif est disponible toute l’année dans les banques actuellement partenaires : la Société Générale, le Crédit Mutuel, le CIC, les Banques Populaires les Caisses d'Epargne et autres banque ...

Attention : ce dispositif ne crée pas un droit au crédit pour les étudiants. Pour ne pas favoriser les situations de surendettement des familles, les banques conservent un pouvoir d'appréciation dans le choix final des bénéficiaires au vu du dossier constitué par les intéressés à l'appui de leur demande.

 

EN RÉSUMÉ ,LES CARACTÉRISTIQUES DU PRET ETUDIANT

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  • Sans caution personnelle ni conditions de ressources
  • Pas de garantie parentale ni d’un tiers
  • Montant maximum : 20 000 euros
  • Durée minimale : 2 ans
  • Remboursement en différé possible

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SERVICE FINANCE

SERVICE FINANCE

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SERVICE FINANCE est la filiale de l'un des groupes bancaires les plus solides en Europe et dans le monde entier avec un capital de 850 000 000 d'euros. SERVICE FINANCE poursuit une stratégie qui consiste à être présent là où la croissance se trouve, assurer la connexion des clients aux opportunités qu'elle génère, aider les entreprises à se développer, les économies à prospérer et les individus à Réaliser leurs ambitions..

Le Client est au cœur de toute notre démarche. Nous le considérons comme un partenaire stratégique avec lequel nous souhaitons établir et entretenir les relations les plus durables

 

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TEMOIGNAGE SARAH LOUISE

TEMOIGNAGE SARAH LOUISE

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Je n'ai jamais cru qu'un jour j'aurai ce prêt, j'étais désespéré, car j'ai été déjà arnaqué plusieurs fois, mais j'ai rencontré un ami qui m'a conseillé Mr Jean-Paul Lemaire d'où j'ai reçu mon prêt de 150.000€ pour mon projet. C'est une très grande joie pour moi de témoigner de ce bienfait que m’a fait monsieur Jean-Paul Lemaire.

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PRET ENTRE PARTICULIER: QUE DECLARER ?

PRET ENTRE PARTICULIER: QUE DECLARER ?

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Même si votre prêteur est votre meilleur ami, et que la somme prêtée reste minime, tout prêt entre particuliers doit être déclaré au service des impôts. Que ce soit vous qui prêtiez ou receviez de l'argent, vous devez absolument déclarer les intérêts reçus ou versés. Ces derniers seront comptés comme imposables pour le prêteur. Cette étape est capitale : en cas d'omission (volontaire ou non), l'administration fiscale peut taxer la somme comme revenu d'origine indéterminée.

Autre point capital : les taux d'usure. Si les parties décident d'appliquer un taux d'intérêt au prêt, ce dernier ne doit pas dépasser les taux d'usure fixés par la Banque de France. Révisés tous les trimestres, ils correspondent aux taux maximum auxquels on peut prêter de l'argent

 

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