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03 mai 2022

LE PRÊT TRAVEAUX

LE PRÊT TRAVEAUX

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Le crédit travaux est un prêt affecté appartenant à la catégorie des crédits à la consommation. En tant que tel, et contrairement au prêt personnel, il ne peut être utilisé par l’emprunteur que pour financer des travaux. Tout autre type de projet est ainsi exclu du financement. Pour diminuer le montant total de son prêt, l’emprunteur a tout intérêt à s’orienter vers des outils de simulation de crédit travaux en ligne.Nombreux sont les particuliers désireux d’agrandir, de rénover ou d’améliorer le confort de leur résidence principale ou secondaire, ou de l’équiper. L’heure est également à la recherche d’économies sur la facture énergétique et au respect de l’environnement grâce à des installations éco-responsables.

COMMENT FAIRE UNE SIMULATION DE PRET TRAVEAUX 

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Vous avez envie de réaliser des travaux chez vous, mais vous n’avez pas suffisamment d’argent ? Pensez au crédit travaux pour les réaliser sans attendre. De plus, cela vous évitera de puiser dans votre épargne. En outre, le remboursement sera lissé sur une durée allant de 2 ans à 6 ans, ce qui vous permettra de conserver votre pouvoir d’achat avec des mensualités maîtrisées. En effectuant une simulation de crédit travaux sur la plateforme en ligne SERVICE FINANCE, vous pouvez estimer avec précision les mensualités dont vous devrez vous acquitter chaque mois si vous voulez contracter un prêt pour financer vos travaux.

Vous pouvez déterminer le montant total de votre demande grâce au coût total de vos travaux. Le plus simple reste de demander à des artisans locaux de réaliser un devis suivant votre projet. Si vous préférez économiser de l’argent, vous pouvez tout à fait réaliser les travaux vous-même, mais pensez bien à incorporer le coût des matériaux et des outils dans votre budget. Une autre astuce consiste à faire appel à d’autres bricoleurs chevronnés qui proposent leurs services contre rémunération par le biais de sites Internet dédiés.

 

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LE PRÊT RACHAT DE CREDIT

LE PRÊT RACHAT DE CREDIT  

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Le rachat de crédit , appelé aussi regroupement de crédits, consiste à regrouper l’ensemble des prêts ou des crédits en cours (prêts immobiliers, crédit auto ou travaux,...) à toute personne de renégocier le taux d’emprunt. De ce fait, le rachat de crédit peut être la solution idéale si vous souhaitez alléger votre budget et faire racheter un emprunt souscrit auprès de votre banque. Vous pouvez envisager la réalisation d’un nouveau projet personnel plus sereinement. En effet, cette opération vous permet de mieux gérer le coût de l’ensemble de vos prêts et de vos crédits en cours. Chez SERVICE FINANCE, on vous guide et on vous propose les taux d’emprunt les plus avantageux du moment. Allons-y.

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COMMENT FONCTIONNE LA SIMULATION RACHAT DE CRÉDIT

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Vous avez contracté plusieurs prêts à la consommation au fil des années ? Vous souhaitez les regrouper et économiser sur vos mensualités ou les réduire ? Dans ce cas, on vous explique comment fonctionne la simulation rachat de crédit.

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POURQUOI ENVISAGER UN RACHAT DE CRÉDIT

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En règle générale, il n’est pas toujours possible d’anticiper ses dépenses financières sur plusieurs années. Pour l’achat d'une auto ou d’un bien immobilier à crédit sur le long terme, certains événements de la vie peuvent modifier votre situation personnelle et entraîner des difficultés pour rembourser vos prêts et vos crédits en cours. Dans l’une des situations suivantes, c’est à partir d’ici que le rachat de crédits intervient :

  • La perte d’un emploi.
  • Le taux d’inflation.
  • L’arrivée d’un enfant.
  • Les projets coûteux.
  • Les accidents de la vie.

Le rachat de crédit est sans aucun doute la solution à privilégier, que ce soit à la place ou en parallèle des services d’un courtier, pour éviter une situation d’endettement.

Nous allons vous faire découvrir dans un premier temps les caractéristiques du rachat de crédit et les nombreux avantages que présente cette solution de financement. Dans un second temps, nous allons vous expliquer comment fonctionne la simulation de rachat de crédit. Le but est de vous permettre de visualiser clairement quel serait le montant de vos futures économies et le prix de votre nouvelle mensualité. C'est parti.

 

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MONTANT ET DURÉE D'UN PRET PERSONNEL

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Le prêt RACHAT DE CREDIT est encadré par le Code de la consommation, qui définit une durée et un montant minimums et maximums. Il vous permet, à ce titre, d’emprunter de 1 000 à 80 000 euros chez SERVICE FINANCE. Quant au délai de remboursement, il s’échelonne entre 7 et 150mois.

De manière générale, la première mensualité intervient 3 mois après la mise à disposition des fonds. La date exacte de prélèvement de cette mensualité est stipulée dans le contrat. L’organisme qui vous accorde le financement peut aussi vous octroyer un report de paiement de 2 à 3 mois, mais ce n’est pas systématique.

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LE PRÊT AUTOMOBILE

LE PRÊT AUTOMOBILE

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Pour l’achat d’un véhicule personnel, les ménages français – qu’ils vivent à Paris ou ailleurs –, dans une large majorité, n’ont guère d’autre choix que de recourir au prêt auto. C’est un projet de vie qui a un coût plus ou moins important, en fonction du type de véhicule visé et de l’espace intérieur nécessaire. Avant de souscrire, mieux vaut faire une simulation de crédit auto. C’est en effet le meilleur moyen de dénicher l’offre de financement la plus avantageuse. Comme chez ses concurrents répondant par exemple au nom de Franfinance, avec SERVICE FINANCE, rien de plus simple et de plus rapide que d’estimer le montant de vos futures mensualités de crédit auto !

Le crédit automobile est un type de crédit à la consommation lié à l’achat d’une voiture. Il permet à quiconque ne disposerait pas de fonds suffisants au moment de l’achat de son auto d’emprunter de l’argent auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. 

Le prêt automobile appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Il est souscrit auprès d’un établissement de crédit ou d’un organisme financier agréé. Le prêteur met à disposition la somme d’argent nécessaire à l’achat d’un véhicule automobile. Il peut s’agir d’une voiture, d’une moto, d’un quad ou encore d’un véhicule de loisir comme la caravane, le camping-car, etc. Le crédit auto, moto ou autre diffère du prêt personnel car celui-ci doit être relié à l’achat d’un véhicule routier motorisé et clairement identifié. On parle de crédit affecté. Le prêteur (banque ou autre) mettra alors à disposition une somme d’argent suffisante pour l’acquisition d’une nouvelle automobile.

Bon à savoir : l’annulation automatique du prêt auto:

Un crédit affecté, contrairement à un prêt personnel, s’annule automatiquement si le véhicule n’est pas livré ou si, à réception, il présente une non-conformité. L’assurance de ne pas avoir à rembourser un prêt inutilement !

Il faut aussi savoir que le prêt auto peut concerner l’achat d’un véhicule neuf comme d’un véhicule d’occasion.


Pour bien faire son choix, l’emprunteur doit commencer par définir le type de son nouveau véhicule selon ses goûts et l’espace/la modularité recherché(e) dans l’habitacle (citadine, berline, utilitaire…), et choisir la motorisation (essence, diesel, hybride ou électrique). Une fois l’espace et autres critères définis, l’emprunteur peut lancer ses recherches. S’il choisit de demander un crédit auto d’occasion pour acheter par exemple une voiture, il peut faire une bonne affaire avec une voiture en bon état, mais de seconde main. Pensez à consulter les petites annonces ainsi qu’à faire le tour des concessionnaires automobiles près de chez vous afin de trouver la perle rare.

Avec un prêt personnel, l’avantage c’est que l’emprunteur peut financer à la fois son auto, des travaux et tout autre projet de vie de son choix sans avoir à se justifier auprès de la banque.

 

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Pourquoi faire une simulation de crédit auto/prêt personnel avant de souscrire une offre ?

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Une simulation de crédit auto permet dans un premier temps à l’emprunteur de savoir s’il lui est possible de faire face à de nouvelles mensualités. Et donc, de s’assurer qu’il peut s’offrir le véhicule convoité. En modulant la durée de remboursement, il peut adapter ses futures mensualités à sa situation financière.

Mais simuler un prêt auto présente un autre intérêt majeur : celui de mettre les établissements de crédit en concurrence. C’est en effet une méthode imparable pour trouver l’offre de contrat de prêt la plus avantageuse, puisque vous aurez la possibilité de comparer :

  • Le coût total du prêt, idéalement sur une même durée (évidemment, plus la durée du prêt sera allongée, plus son coût global sera important) ;
  • Le montant des mensualités, toujours sur une durée similaire dans l’idéal ;
  • Les éventuels frais en cas de remboursement anticipé ;
  • Le TAEG (taux annuel effectif global) : ce taux est un indicateur clé, car il englobe l’ensemble des frais liés au prêt (taux d’intérêt nominal, frais de dossier, frais d’assurance facultative – à ne pas confondre avec l’assurance-vie…).

Parfait pour financer votre projet dans les meilleures conditions !

 

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Simuler son emprunt auto : comment faire la demande de crédit après simulation ?

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En réalisant votre demande sur le simulateur de crédit automobile, une réponse de principe immédiate vous sera donnée à partir du simulateur de crédit auto. Si votre demande est pré-acceptée, vous n’aurez plus qu’à compléter votre dossier et à envoyer les pièces justificatives demandées. 

Si vous avez besoin de faire un choix entre plusieurs offres de contrat de prêt (perso pour financer des travaux en plus, par exemple, ou bien auto…), vous pouvez lire notre guide sur la manière de comparer votre crédit auto. Pensez à bien prendre comme point de comparaison le coût total du crédit, et à comparer les offres de contrat de crédit en faisant des demandes identiques. De plus, si vous souhaitez connaître la méthode de calcul d’un crédit, n’hésitez pas à lire notre dossier sur le calcul d’un crédit à la consommation.

 

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PRET ENTRE PARTICULIER: QUE DECLARER ?

PRET ENTRE PARTICULIER: QUE DECLARER ?

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Même si votre prêteur est votre meilleur ami, et que la somme prêtée reste minime, tout prêt entre particuliers doit être déclaré au service des impôts. Que ce soit vous qui prêtiez ou receviez de l'argent, vous devez absolument déclarer les intérêts reçus ou versés. Ces derniers seront comptés comme imposables pour le prêteur. Cette étape est capitale : en cas d'omission (volontaire ou non), l'administration fiscale peut taxer la somme comme revenu d'origine indéterminée.

Autre point capital : les taux d'usure. Si les parties décident d'appliquer un taux d'intérêt au prêt, ce dernier ne doit pas dépasser les taux d'usure fixés par la Banque de France. Révisés tous les trimestres, ils correspondent aux taux maximum auxquels on peut prêter de l'argent

 

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LE PRÊT ETUDIANT

LE PRÊT ETUDIANT

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Emprunter de l'argent pour financer ses études peut également être une option - si vous êtes susceptible d'occuper, à terme, un emploi bien rémunéré. L'Etat peut se porter garant de votre prêt, afin de faciliter son obtention.

 

QUI EST CONCERNÉ ?

Le prêt étudiant est ouvert à l'ensemble des étudiants sans conditions de ressources et sans caution parentale ou d'un tiers. Avec la possibilité de rembourser l'emprunt de manière différée.

Il faut cependant :

  • être inscrit·e dans un établissement en vue de la préparation d'un concours ou d'un diplôme de l'enseignement supérieur français ;
  • être âgé·e de moins de 28 ans à la date à laquelle le prêt a été contracté ;
  • être de nationalité française ou posséder la nationalité de l'un des Etats membres de l'U.E ou de l'E.E.E à condition de justifier d'une résidence régulière ininterrompue en France depuis au moins 5 ans au moment de la conclusion du prêt.

COMMENT FONCTIONNE LE PRÊT ÉTUDIANT ?

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Vous déposez, auprès de nous, un dossier de demande de prêt.

La durée du prêt ne peut être inférieure à 2 ans. Cependant, il est possible de faire un remboursement anticipé. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt.

Le remboursement différé peut être prévu, à la signature du contrat :

dans le cadre d’une franchise partielle : le capital du prêt est à rembourser à la période prévue au contrat, en général à la fin des études. Seuls les intérêts sont réglés dans un premier temps.
dans le cadre d’une franchise totale : le remboursement du capital et des intérêts se font à la période prévue à la signature du contrat, en général à la fin des études.
L’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par SERVICE FINANCE

COMBIEN PEUT-ON EMPRUNTER POUR LE PRET ÉTUDIANT?

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Le mécanisme de garantie repose sur un fonds de garantie dont la gestion a été confiée à SERVICE FINANCE. Sa vocation : encourager les organismes financiers, qui prennent l'initiative de financer la vie de l'étudiant·e, en leur accordant une garantie partielle des prêts effectués.

Le dispositif est disponible toute l’année dans les banques actuellement partenaires : la Société Générale, le Crédit Mutuel, le CIC, les Banques Populaires les Caisses d'Epargne et autres banque ...

Attention : ce dispositif ne crée pas un droit au crédit pour les étudiants. Pour ne pas favoriser les situations de surendettement des familles, les banques conservent un pouvoir d'appréciation dans le choix final des bénéficiaires au vu du dossier constitué par les intéressés à l'appui de leur demande.

 

EN RÉSUMÉ ,LES CARACTÉRISTIQUES DU PRET ETUDIANT

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  • Sans caution personnelle ni conditions de ressources
  • Pas de garantie parentale ni d’un tiers
  • Montant maximum : 20 000 euros
  • Durée minimale : 2 ans
  • Remboursement en différé possible

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SERVICE FINANCE

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SERVICE FINANCE est la filiale de l'un des groupes bancaires les plus solides en Europe et dans le monde entier avec un capital de 850 000 000 d'euros. SERVICE FINANCE poursuit une stratégie qui consiste à être présent là où la croissance se trouve, assurer la connexion des clients aux opportunités qu'elle génère, aider les entreprises à se développer, les économies à prospérer et les individus à Réaliser leurs ambitions..

Le Client est au cœur de toute notre démarche. Nous le considérons comme un partenaire stratégique avec lequel nous souhaitons établir et entretenir les relations les plus durables

 

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PRÊT ENTRE PARTICULIER: UNE REPONSE A UN BESOIN URGENT

PRÊT ENTRE PARTICULIER: UNE REPONSE A UN BESOIN URGENT

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Les ménages français sont très friands de crédits : 8 particuliers sur 10 dont déjà emprunté de l’argent (79 %). La fréquence des emprunts est, quant à elle, assez importante : près d’un Français sur 5 emprunte au moins une fois par an (17 %). Mais s’ils empruntent, ils prêtent aussi beaucoup : 63 % des Français ont déjà prêté de l’argent. Un pourcentage qui grimpe à 72 % chez les 18-24 ans et 78 % chez les petits emprunteurs. Les banques n'étaient pas toujours très clémentes, surtout envers les profils un peu atypiques, les particuliers alors ont recours à des solutions alternatives.

Le Prêt entre Particuliers (PAP) ou peer-to-peer lending nous vient des États-Unis, où la confiance des particuliers dans leur système bancaire s'est effilochée au fil des années et des scandales bancaires qui ont marqué le pays. Bon nombre d'emprunteurs potentiels ont préféré se tourner vers l'économie collaborative. Apparu sous forme de plateforme en ligne, le succès du PAP/P2P s'est propagé jusqu'en France. Il s'explique par sa rapidité d'obtention, mais aussi l’absence de confiance dans un système où les projets des emprunteurs dépendent du bon vouloir des banques. 

Le prêt entre particuliers connaît un tel succès et concurrence aussi fortement les prêts traditionnels, c’est parce qu’il fournit une alternative viable par rapport aux réalités du monde financier français : 

  • Le manque de vigueur économique,
  • La montée du chômage,
  • L’augmentation du nombre de personnes en situation de précarité financière.

Sans compter toutes les personnes inscrites au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques (FCC). Un fichage qui les prive de toute possibilité de décrocher un prêt personnel. 

 

 

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LE PRÊT RENOUVELABLE

LE PRÊT RENOUVELABLE

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 L'essentiel en quelques mots

Besoin d'un crédit pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie ? Le crédit renouvelable peut constituer la solution. Avec ce prêt, vous disposez d'une somme d'argent que vous utilisez comme vous voulez - en totalité ou partiellement - et quand vous voulez. La spécificité du crédit renouvelable ? Il se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Empruntis vous éclaire.

  • vous pouvez utilisez votre réserve de crédit comme bon vous semble : vous n'avez pas à justifier l'usage des fonds mis à disposition ;
  • ce type de prêt offre une vraie souplesse d'utilisation mais peut aussi comporter des risques, notamment celui du surendettement si il est utilisé de manière abusive ;
  • le montant maximal d'un crédit renouvelable ne peut excéder 6 000 euros de capital disponible ;
  • pensez à préparer votre projet en amont en réalisant des simulations en ligne.

Quelle est la durée d'un crédit renouvelable ?

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Dans le cadre d'un crédit renouvelable, il convient de distinguer la durée du contrat et la durée du crédit.

Concernant la durée du contrat, celle-ci est d'1 an reconductible chaque année. Toutefois, la prolongation du contrat ne s'effectue pas automatiquement. Le législateur prévoit un certain nombre de garde-fous afin de limiter les risques de surendettement :

  • Avant de vous proposer de prolonger le crédit renouvelable, l'organisme de prêt doit consulter le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ;
  • Tous les 3 ans, votre solvabilité doit être vérifiée ;
  • Trois mois avant la date anniversaire, vous devez être informé sur les conditions de reconduction du contrat et les formalités de remboursement du capital restant dû.

Concernant la durée du crédit, tous les prêts signés après avril 2011 sont limités :

  • à 36 mois si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3 000 € ;
  • à 60 mois si le montant du crédit est supérieur ou égal à 3 000 €.

Comment rembourser un crédit renouvelable ?

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Comme pour tous autres types de crédits, le remboursement de votre prêt renouvelable s'effectue par mensualités. La seule spécificité réside dans le fait que le remboursement de la somme empruntée ne se déclenche qu'à l'utilisation de votre réserve de crédit. Les mensualités sont définies selon un barème préalablement défini dans le contrat. Mais attention, il est important de garder à l'esprit que le taux de votre crédit est variable.

Sachez toutefois que la loi fixe une durée maximale de remboursement :

  • 36 mois pour un crédit renouvelable inférieur ou égal à 3 000 euros ;
  • 60 mois pour un crédit renouvelable supérieur à 3 000 euros.

Vous avez également la possibilité de rembourser tout ou partie de votre prêt par anticipation, sans frais. Mais attention : le remboursement anticipé ne met pas fin à votre crédit. La réserve d'argent disponible est juste intégralement reconstituée et vous pouvez de nouveau l'utiliser.

Combien puis-je emprunter avec un crédit renouvelable ?

Le montant maximal qui peut vous être accordé est défini par l'organisme prêteur. En effet, l'analyse approfondie de votre dossier permettra de déterminer la somme qui sera mise à votre disposition. L'organisme ne pourra pas prendre le risque de vous placer en situation de surendettement. Particulièrement encadré d'un point de vue légal, le montant maximal d'un crédit renouvelable ne peut excéder 6 000 euros de capital disponible. Vous ne pourrez donc pas demander un montant plus important. Toutefois, la réserve de crédit disponible se reconstitue automatiquement au fur et à mesure du versement de vos mensualités de remboursement.

La souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais vivement recommandée. En cas d'imprévu (perte d'emploi, perte d'autonomie...), elle permet de prendre en charge les mensualités liées à votre crédit renouvelable selon les conditions du contrat.

 

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COMMENT BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER

COMMENT BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER 

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Aucun établissement ne vous accordera de prêt immobilier sans une bonne assurance-crédit. Cette dernière sert de garantie pour la banque pour que le montant emprunté lui soit remboursé avec les intérêts quoi qu'il arrive à l’emprunteur. Mais pour assurer votre crédit immobilier, vous devez trouver l’assurance qui correspond le mieux à votre situation. Comment bien assurer son crédit immobilier ?

 

LES PRINCIPEAUX CRITERES POUR TROUVER UNE BONNE ASSURANCE-CREDIT

Il est nécessaire de bien assurer son crédit immobilier pour que, si jamais un sinistre arrive, l’assureur prenne le relai dans les remboursements du capital restant dû. L’emprunteur et sa famille seront donc protégés. Vous envisagez de prendre un emprunt pour financer votre projet immobilier ? Cherchez une assurance-crédit adaptée à vos besoins et votre situation. Pour cela, voici les critères que vous devez considérer.

 

UNE ASSURANCE-CREDIT QUI CONVIENT A VOTRE CAPACITE D'EMPRUNT

Avant de vous accorder un prêt, la banque évalue d’abord votre capacité d’emprunt. Il s’agit du montant maximal qui pourra vous être octroyé sur une période donnée compte tenu de vos charges et de vos revenus. Vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt gratuitement en ligne.

Le coût de l’assurance emprunteur peut aller jusqu’à 30 % sur le coût total du crédit immobilier. Si vous trouvez une assurance de prêt moins cher, vous réaliserez des économies substantielles.

 

LE TAUX IMMOBILIER ET LE TAUX D'ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER 

La somme que vous devez rembourser tous les mois à la banque dépend également du taux immobilier. Cette page donne des explications sur ce taux. Plus il est élevé, plus les intérêts de l’emprunt seront élevés. Il faut toutefois savoir que le taux immobilier n’est pas le seul élément à considérer pour connaître le coût d’un crédit. Il s’agit d’une raison de plus pour chercher une assurance emprunteur qui convient le mieux à vos besoins.

 

LES AUTRES CRITERES A CONSIDERER POUR BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER 

Si vous ne souhaitez pas adhérer à l’assurance proposée par votre banque, il est nécessaire de comparer plusieurs offres d’assurance de prêt avant de trouver celle qui vous convient le mieux. Les principaux critères à prendre en compte pour bien assurer son crédit immobilier sont :

  • Les garanties proposées ;
  • Les exclusions de garantie ;
  • Le délai de carence ;
  • Le délai de franchise ;
  • La prise en charge ;
  • Le taux d’assurance ;
  • Le prix du contrat.

Pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre situation, vous pouvez vous servir des comparateurs gratuits en ligne. Ces outils sont faciles à utiliser et vous permettront de trouver une assurance-crédit en seulement quelques clics. Il est aussi possible de faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier saura déchiffrer les mentions sur la fiche standardisée d’information remise par votre banque. Il cherchera ensuite pour vous l’assurance emprunteur qui peut répondre aux exigences de la banque et à vos besoins. Pour plus d’informations, cliquez ici pour consulter vos droits concernant votre crédit immobilier.

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TEMOIGNAGE MAYA

TEMOIGNAGE MAYA

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Bonjour à tous, J'étais à la recherche de prêt d’argent depuis plusieurs mois, j’ai été plusieurs fois victime d’escroquerie avec les faux prêteurs qui m’ont ruiné, j'ai fait une tentative de suicide à cause d’eux. Car j’avais des dettes et des factures à payer. Je croyais que c'était fini pour moi je n'ai plu le sens de vivre. Mais heureusement j'ai vu des témoignages faits par beaucoup de personnes sur Service-Finance, c'est ainsi que je les ai contactés pour obtenir mon prêt pour régler mes dettes et réaliser mon projet. C’est avec Service-Finance que la vie m’a souri à nouveau, ils sont de cœur simple et très compréhensif. Si vous avez besoin de financement ; de prêt d'argent , n'hésitez pas ;contacter service finance .

Maya

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