Services Finance

25 janvier 2022

LE PRÊT PERSONNEL

LE PRÊT PERSONNEL

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LES AVANTAGES D'UN PRÊT PERSONNEL CHEZ SERVICES FINANCE

Il arrive de ne pas avoir suffisamment de trésorerie pour financer le projet de ses rêves. Organiser un mariage, un voyage, changer de voiture ou faire des travaux sont des projets de vie coûteux qui nécessitent parfois un prêt personnel. Une simulation de prêt personnel en ligne peut vous aider à y voir plus clair et surtout, à choisir le bon organisme.

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C'EST QUOI UN PRÊT PERSONNEL?

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Un prêt personnel est un crédit que l’on dit « non affecté ». En effet, le montant emprunté d’un prêt personnel ne correspond pas à l’achat précis d’un bien (voiture, moto, immobilier, etc.) ou service (travaux, voyage…). Par conséquent, le prêt personnel ne se déclenche pas à la présentation d’une facture comme pour les crédits « affectés », mais répond simplement à un besoin de trésorerie des ménages.


En définitive, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant du crédit comme bon lui semble, que ce soit pour le financement d’un bien de consommation (auto, réfrigérateur, alimentation…) ou pour toute autre prestation.

Ce type de crédit conso peut être délivré aussi bien par une banque que par un organisme de financement spécialisé dans les prêts.

Le remboursement d’un prêt personnel se fait classiquement chaque mois. Sa durée, stipulée sur le contrat, varie selon le montant de l’emprunt et les capacités financières de l’emprunteur. Les mensualités tiennent compte du montant total du crédit et de sa durée, du TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que de l’assurance facultative, si l’emprunteur y a souscrit.

 

 

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MONTANT ET DURÉE D'UN PRET PERSONNEL

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Le prêt personnel est encadré par le Code de la consommation, qui définit une durée et un montant minimums et maximums. Il vous permet, à ce titre, d’emprunter de 1 000 à 50 000 euros chez SERVICE FINANCE. Quant au délai de remboursement, il s’échelonne entre 6 et 128 mois.

De manière générale, la première mensualité intervient 3 mois après la mise à disposition des fonds. La date exacte de prélèvement de cette mensualité est stipulée dans le contrat. L’organisme qui vous accorde le financement peut aussi vous octroyer un report de paiement de 2 à 3 mois, mais ce n’est pas systématique.

Chez SERVICE FINANCE, la première mensualité est prélevée le 4 du troisième mois qui suit la mise à disposition de vos fonds.

 

 

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SERVICE FINANCE

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SERVICE FINANCE est la filiale de l'un des groupes bancaires les plus solides en Europe et dans le monde entier avec un capital de 850 000 000 d'euros. SERVICE FINANCE poursuit une stratégie qui consiste à être présent là où la croissance se trouve, assurer la connexion des clients aux opportunités qu'elle génère, aider les entreprises à se développer, les économies à prospérer et les individus à Réaliser leurs ambitions..

Le Client est au cœur de toute notre démarche. Nous le considérons comme un partenaire stratégique avec lequel nous souhaitons établir et entretenir les relations les plus durables

 

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LE PRÊT RENOUVELABLE

LE PRÊT RENOUVELABLE

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 L'essentiel en quelques mots

Besoin d'un crédit pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie ? Le crédit renouvelable peut constituer la solution. Avec ce prêt, vous disposez d'une somme d'argent que vous utilisez comme vous voulez - en totalité ou partiellement - et quand vous voulez. La spécificité du crédit renouvelable ? Il se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Empruntis vous éclaire.

  • vous pouvez utilisez votre réserve de crédit comme bon vous semble : vous n'avez pas à justifier l'usage des fonds mis à disposition ;
  • ce type de prêt offre une vraie souplesse d'utilisation mais peut aussi comporter des risques, notamment celui du surendettement si il est utilisé de manière abusive ;
  • le montant maximal d'un crédit renouvelable ne peut excéder 6 000 euros de capital disponible ;
  • pensez à préparer votre projet en amont en réalisant des simulations en ligne.

Quelle est la durée d'un crédit renouvelable ?

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Dans le cadre d'un crédit renouvelable, il convient de distinguer la durée du contrat et la durée du crédit.

Concernant la durée du contrat, celle-ci est d'1 an reconductible chaque année. Toutefois, la prolongation du contrat ne s'effectue pas automatiquement. Le législateur prévoit un certain nombre de garde-fous afin de limiter les risques de surendettement :

  • Avant de vous proposer de prolonger le crédit renouvelable, l'organisme de prêt doit consulter le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ;
  • Tous les 3 ans, votre solvabilité doit être vérifiée ;
  • Trois mois avant la date anniversaire, vous devez être informé sur les conditions de reconduction du contrat et les formalités de remboursement du capital restant dû.

Concernant la durée du crédit, tous les prêts signés après avril 2011 sont limités :

  • à 36 mois si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3 000 € ;
  • à 60 mois si le montant du crédit est supérieur ou égal à 3 000 €.

Comment rembourser un crédit renouvelable ?

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Comme pour tous autres types de crédits, le remboursement de votre prêt renouvelable s'effectue par mensualités. La seule spécificité réside dans le fait que le remboursement de la somme empruntée ne se déclenche qu'à l'utilisation de votre réserve de crédit. Les mensualités sont définies selon un barème préalablement défini dans le contrat. Mais attention, il est important de garder à l'esprit que le taux de votre crédit est variable.

Sachez toutefois que la loi fixe une durée maximale de remboursement :

  • 36 mois pour un crédit renouvelable inférieur ou égal à 3 000 euros ;
  • 60 mois pour un crédit renouvelable supérieur à 3 000 euros.

Vous avez également la possibilité de rembourser tout ou partie de votre prêt par anticipation, sans frais. Mais attention : le remboursement anticipé ne met pas fin à votre crédit. La réserve d'argent disponible est juste intégralement reconstituée et vous pouvez de nouveau l'utiliser.

Combien puis-je emprunter avec un crédit renouvelable ?

Le montant maximal qui peut vous être accordé est défini par l'organisme prêteur. En effet, l'analyse approfondie de votre dossier permettra de déterminer la somme qui sera mise à votre disposition. L'organisme ne pourra pas prendre le risque de vous placer en situation de surendettement. Particulièrement encadré d'un point de vue légal, le montant maximal d'un crédit renouvelable ne peut excéder 6 000 euros de capital disponible. Vous ne pourrez donc pas demander un montant plus important. Toutefois, la réserve de crédit disponible se reconstitue automatiquement au fur et à mesure du versement de vos mensualités de remboursement.

La souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais vivement recommandée. En cas d'imprévu (perte d'emploi, perte d'autonomie...), elle permet de prendre en charge les mensualités liées à votre crédit renouvelable selon les conditions du contrat.

 

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LE PRÊT RENOVATION ENERGETIQUE

LE PRÊT RENOVATION ENERGETIQUE

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Chaque hiver, de nombreux ménages font le même constat : leur maison est difficile à chauffer et les factures de gaz ou d’électricité ne cessent d’augmenter. Des centaines de milliers de logements en France ont besoin de travaux de rénovation énergétique pour à la fois optimiser la chaleur de leur maison et faire des économies sur le long terme. Seulement, ces changements coûtent cher. Pour diminuer la note, vous pouvez bénéficier d’aides, en parallèle d’un crédit travaux.

Les travaux de rénovation énergétique — ou travaux d’éco-rénovation — dans un logement permettent d’améliorer l’isolation du bâtiment, première source de perte de chaleur. Une meilleure isolation thermique permet de préserver la maison du froid et de l’humidité l’hiver et de garder de la fraîcheur l’été. Ainsi, la rénovation énergétique offre un vrai confort aux habitants du logement. Cet investissement permet alors de faire baisser les factures de gaz et d’électricité. Une maison bien isolée, c’est moins de dépenses énergétiques !

Ces rénovations sont encouragées par l’État également pour leur impact positif sur l’environnement. Enfin, un particulier qui souhaite revendre sa maison en obtiendra un prix bien plus élevé si des travaux d’éco-rénovation ont été réalisés et se retrouvent dans le diagnostic de performance énergétique (DPE).

 

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RENOVATION ENERGETIQUE: QUELS TRAVEAUX REALISER

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Pour améliorer le bilan énergétique d’un logement, plusieurs types de travaux de rénovation peuvent être effectués :

  • Des travaux d’isolation thermique afin de limiter les dépenses en énergie ;
  • L’installation d’une pompe à chaleur air-air ;
  • La pose de panneaux photovoltaïques pour produire de l’électricité (et autres équipements d’énergie renouvelable) ;
  • La mise en place d’appareils d’individualisation des frais de chauffage ou d’eau chaude en copropriété.

Financer la rénovation énergétique de son logement

Si leur nécessité ne fait pas de doute, le coût des travaux de rénovation énergétique est souvent un frein. L’État encourage cette démarche à travers le crédit d’impôt transition énergétique (CITE), tandis que l’ADEME et les collectivités locales proposent des aides telles que :

  • La T.V.A. à 5,5 % ;
  • L’éco-prêt à taux zéro ;
  • Le chèque énergie ;
  • L’exonération de taxe foncière ;
  • etc.

 

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Quels travaux permettent de bénéficier de ces aides ?

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Chacune des aides financières en faveur des travaux de rénovation énergétique est soumise à des conditions spécifiques. Retour sur l’essentiel d’entre elles et les travaux qui y sont rattachés.

Le crédit d’impôt pour la transition énergétique

Les travaux concernés par le crédit d’impôt pour la transition énergétique sont les suivants :

  • Installation de pompe à chaleur autre que air/air, dont l’objectif principal est la production d’eau chaude sanitaire ou de chaleur ;
  • Installation d’un système de ventilation mécanique contrôlée (VMC) double flux ;
  • Installation d’équipements de chauffage et/ou de production d’eau chaude sanitaire fonctionnant à l’énergie solaire thermique, au bois ou autres bioénergies ;
  • Installation d’équipements ou de matériaux de protection des parois vitrées ou opaques visant à contrer le rayonnement solaire (uniquement pour les DOM) ;
  • Installation d’équipements de raccordement aux réseaux de chaleur/de froid, si alimentés par des énergies renouvelables (frais de raccordement également pris en compte) ;
  • Isolation thermique des toitures terrasses, rampants de toiture et plafonds de combles ;
  • Isolation thermique des parois vitrées si remplacement de simple vitrage ;
  • Dépose d’une cuve à fioul ;
  • Installation d’une borne de recharge pour véhicule électrique ;
  • Audit énergétique si facultatif.

Prime « MaPrimeRénov’ »

Les travaux de rénovation énergétique éligibles à cette prime sont les mêmes que pour le CITE, à l’exception de l’installation d’une borne de recharge pour véhicule électrique. Les ménages faisant installer une chaudière à très haute performance énergétique (THPE) exploitant une source d’énergie autre que le fioul peuvent également en bénéficier. Ceci vaut aussi s’ils habitent un logement dans un immeuble non raccordé à un réseau de chaleur. Seul prérequis : l’installation de ce dernier doit faire l’objet d’aides de la part de l’ADEME.

Éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro s’adresse aux ménages réalisant des travaux d’amélioration de la performance énergétique parmi ces 7 catégories :

  • Installation d’un système de production d’eau chaude sanitaire exploitant une source d’énergie renouvelable ;
  • Installation d’un système de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable ;
  • Installation ou remplacement du système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire ;
  • Isolation thermique d’un passage ouvert, d’un vide sanitaire ou de planchers bas sur sous-sol ;
  • Isolation thermique performante des murs donnant sur l’extérieur ;
  • Isolation thermique performante de la toiture ;
  • Remplacement des fenêtres et portes-fenêtres en simple vitrage donnant sur l’extérieur.

T.V.A. à 5,5 %

Les travaux permettant de bénéficier de la T.V.A. à taux réduit sont strictement identiques à ceux concernés par le CITE.

Habiter mieux sérénité

« Habiter mieux sérénité » fait partie des aides de l’Anah (Agence nationale de l’habitat). Pour en bénéficier, vous devez effectuer des travaux d’éco-rénovation appartenant à l’une des catégories suivantes :

  • Isolation thermique du logement ;
  • Installation d’un système de chauffage performant ;
  • Installation d’un système de ventilation.

Le diagnostic et l’audit énergétique sont également pris en charge dans le cadre du programme « Habiter mieux sérénité ».

 

Aides des entreprises de fourniture d’énergie

Ces aides, déployées dans le cadre des Certificats d’économies d’énergie (CEE), peuvent se présenter sous différentes formes : mise en relation avec des artisans qualifiés, conseils, diagnostic, prime (remise sur la facture d’énergie, par exemple) ou prêt à taux préférentiel.

Elles intéressent les ménages engageant des travaux portant sur :

  • L’isolation thermique du logement ;
  • Le chauffage (installation d’une pompe à chaleur, d’une chaudière à condensation...) ;
  • Les énergies renouvelables.

Dispositif Coup de pouce économies d’énergie

Deux types de travaux permettent de bénéficier du dispositif Coup de pouce économies d’énergie :

  • L’Isolation thermique des combles, des planchers bas et de la toiture (charte Coup de pouce isolation) ;
  • Le remplacement d’une chaudière fonctionnant au gaz, au fioul ou au charbon par une autre exploitant une énergie renouvelable.

Chèque énergie

Le chèque énergie permet aux ménages concernés de financer une partie de leurs travaux de rénovation énergétique. Les travaux pris en compte sont ceux éligibles au CITE.

À noter : deux autres types de dépenses concernées

Ce chèque peut aussi servir à couvrir :

  • Les dépenses liées à l’alimentation du chauffage ou à la production d’eau chaude de la maison (factures de gaz, d’électricité…) ;
  • La redevance en logement-foyer ou en résidence autonomie.

Exonération de taxe foncière

L’exonération de taxe foncière est applicable pour :

  • L’isolation thermique de la toiture ;
  • L’isolation thermique des parois vitrées ;
  • L’isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur ;
  • L’isolation thermique du plancher ;
  • La pose d’une pompe à chaleur, d’une chaudière ou d’un système de production d’énergie exploitant une source d’énergie renouvelable (sauf photovoltaïque) ;
  • La pose d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude fonctionnant au bois ou bioénergie ;
  • La pose d’un système de production d’eau chaude utilisant une source d’énergie renouvelable ;
  • La pose d’un système de régulation du chauffage.

Aides d’Action logement

Les aides de l’association Action logement sont centrées sur :

  • L’isolation thermique des murs, des combles et des planchers bas ;
  • L’installation d’un équipement de chauffage ou d’eau chaude exploitant une source d’énergie renouvelable ;
  • Le remplacement d’un système de chauffage.

Ces aides peuvent être complétées d’un prêt au taux de 1 % pour le financement de travaux de rénovation énergétique.

Bon à savoir : d’autres conditions imposées, dont des conditions de revenus et de résidence

Vous ne pouvez bénéficier de la plupart des aides que si vos revenus ne dépassent pas un certain plafond et si votre maison est habitée en tant que résidence principale. À quelques exceptions près toutefois : la T.V.A. à 5,5 % et les aides des entreprises de fourniture d’énergie s’appliquent aussi pour une résidence secondaire. Concernant les revenus, seuls l’éco-prêt à taux zéro, la T.V.A. à 5,5 % et l’exonération de taxe foncière ne font l’objet d’aucun plafonnement.

Quelles sont les aides cumulables ?

Toutes les aides liées aux travaux de rénovation énergétique peuvent être cumulées avec d’autres. Le CITE est par exemple cumulable avec l’éco-prêt à taux zéro, le programme « Habiter mieux sérénité » de l’Anah et les certificats d’économies d’énergie. La prime MaPrimeRénov », elle, peut être accordée simultanément avec l’éco-prêt à taux zéro, le chèque énergie, les certificats d’économies d’énergie ou encore la T.V.A. à taux réduit.

N’hésitez surtout pas à vous renseigner pour connaître toutes les aides auxquelles vous avez droit. 

Le prêt travaux, un incontournable ?

Qu’ils aient ou non la possibilité de bénéficier d’aides, les ménages peuvent avoir recours au crédit travaux pour financer des travaux de rénovation énergétique. Ce prêt à la consommation leur permet de réaliser les travaux d’éco-rénovation souhaités en étalant les remboursements dans le temps. Dans la mesure où les aides proposées ne couvrent pas l’intégralité des travaux, ce prêt peut conditionner la réalisation de votre projet. Ce sera forcément le cas si vous n’êtes pas éligible au prêt à taux bonifié des fournisseurs d’énergie ou d’Action logement, et que vous ne pouvez financer la différence par vos propres moyens. Vous êtes concerné ? Pour connaître les différentes possibilités d’investissement, il est possible d’effectuer une simulation en ligne de prêt travaux.

Les aides favorisant la transition énergétique de votre logement ne manquent pas. Reste à savoir quelles sont celles dont vous pouvez bénéficier et si vos travaux de rénovation énergétique nécessitent ou non d’être financés via un prêt travaux. Avec un crédit amortissable à taux fixe tel que proposé par SERVICE FINANCE, faites à coup sûr des économies sur tous les plans !

Les points-clés à retenir sur les travaux de rénovation énergétique :

  • Les aides financières couvrent de nombreux besoins d’éco-rénovation et les ménages peuvent en bénéficier simultanément pour certaines.
  • Parmi les aides proposées, l’éco-prêt à taux zéro, la prime MaPrimeRénov’ ou encore le crédit d’impôt pour la transition énergétique.
  • Avec l’association Action logement et les fournisseurs d’énergie, il est aussi possible d’obtenir un prêt à taux bonifié.

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LE PRÊT CONSOMMATION

LE PRÊT CONSOMMATION

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CRÉDIT À LA CONSOMMATION QU'EST CE QUE C'EST ?

Le crédit à la consommation est un type de prêt qui concerne les opérations autres que celles relatives à l’immobilier. Il répond plus particulièrement à un besoin de trésorerie d’un emprunteur souhaitant financer l’achat de biens de consommation.

Ce n’est donc pas nécessairement un crédit affecté, c’est-à-dire un crédit qui se déclenche à l’achat d’un produit et à la présentation de sa facture (comme pour le crédit auto lors de l’achat d’une voiture). Pour information, le crédit consommation peut être utilisé dans de nombreuses circonstances.

Un prêt à la consommation est octroyé par un établissement de crédit spécialisé ou une banque dans la mesure où l’emprunteur est capable de faire face à ses mensualités et donc de le rembourser.

Ainsi, tout emprunteur doit connaitre sa capacité emprunt consommation avant de faire sa demande de crédit conso et se renseigner sur les taux d'emprunt ou taux d'intérêt que propose le marché du crédit à la consommation.

 

QUELS SONT LES DIFFÉRENTS TYPES DE CRÉDITS À LA CONSOMMATION

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En dehors du crédit affecté, qui oblige l’emprunteur à justifier de l’usage de son prêt, il existe bien d’autres formes de crédits à la consommation. Les plus répandues en plus du prêt affecté sont le prêt personnel et le crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving, crédit reconstituable ou crédit permanent.

Dans les deux cas, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant de son emprunt comme il l’entend, en fonction de son ou ses projets (renouvellement de mobilier ou d’appareils électroménagers, achat d’un nouveau véhicule – auto, moto… –, financement de travaux d’embellissement ou d’aménagement du logement, etc.). Ce n’est pas le cas pour un crédit de type affecté. Un crédit auto, par exemple, ne peut servir qu’à financer une voiture et pas d’autre véhicule ni quelque autre projet que ce soit. Idem pour un crédit travaux de rénovation : seuls les travaux de rénovation mentionnés pour ce crédit peuvent entrer dans l’enveloppe de financement. En clair, il n’est pas possible de financer plusieurs projets en même temps avec un crédit auto ou un autre crédit affecté. Vous êtes donc obligé de souscrire par exemple un crédit pour votre véhicule, un autre pour votre voyage, etc.

MONTANT ET DURÉE D'UN PRET DE CONSOMMATION

 

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Chaque établissement bancaire fixe ses propres limites. Il en va de même pour les organismes de crédit. Mais dans tous les cas, les prêts à la consommation ne peuvent pas dépasser la somme de 75 000 €. Au-delà, on parle de crédit immobilier. Tout dépend ensuite du dossier de chacun : un emprunteur avec une situation stable pourra logiquement emprunter plus et plus facilement qu’un autre dont la situation financière est instable. Si le dernier cas de figure est le vôtre, assurez-vous d’économiser afin de stabiliser vos comptes : vous serez plus sereins lorsque vous soumettrez votre dossier à la banque ou à un organisme de crédit !

Le montant des crédits à la consommation proposés par SERVICE FINANCE est fixé entre 1 000 et 50 000 euros. La durée de remboursement dépend quant à elle des capacités de l’emprunteur, mais aussi du montant de l’emprunt en lui-même. Chez SERVICE FINANCE, le remboursement de votre prêt consommation s’étend sur 6 à 84 mensualités.

 

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LE PRÊT AUTOMOBILE

LE PRÊT AUTOMOBILE

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Pour l’achat d’un véhicule personnel, les ménages français – qu’ils vivent à Paris ou ailleurs –, dans une large majorité, n’ont guère d’autre choix que de recourir au prêt auto. C’est un projet de vie qui a un coût plus ou moins important, en fonction du type de véhicule visé et de l’espace intérieur nécessaire. Avant de souscrire, mieux vaut faire une simulation de crédit auto. C’est en effet le meilleur moyen de dénicher l’offre de financement la plus avantageuse. Comme chez ses concurrents répondant par exemple au nom de Franfinance, avec SERVICE FINANCE, rien de plus simple et de plus rapide que d’estimer le montant de vos futures mensualités de crédit auto !

Le crédit automobile est un type de crédit à la consommation lié à l’achat d’une voiture. Il permet à quiconque ne disposerait pas de fonds suffisants au moment de l’achat de son auto d’emprunter de l’argent auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. 

Le prêt automobile appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Il est souscrit auprès d’un établissement de crédit ou d’un organisme financier agréé. Le prêteur met à disposition la somme d’argent nécessaire à l’achat d’un véhicule automobile. Il peut s’agir d’une voiture, d’une moto, d’un quad ou encore d’un véhicule de loisir comme la caravane, le camping-car, etc. Le crédit auto, moto ou autre diffère du prêt personnel car celui-ci doit être relié à l’achat d’un véhicule routier motorisé et clairement identifié. On parle de crédit affecté. Le prêteur (banque ou autre) mettra alors à disposition une somme d’argent suffisante pour l’acquisition d’une nouvelle automobile.

Bon à savoir : l’annulation automatique du prêt auto:

Un crédit affecté, contrairement à un prêt personnel, s’annule automatiquement si le véhicule n’est pas livré ou si, à réception, il présente une non-conformité. L’assurance de ne pas avoir à rembourser un prêt inutilement !

Il faut aussi savoir que le prêt auto peut concerner l’achat d’un véhicule neuf comme d’un véhicule d’occasion.


Pour bien faire son choix, l’emprunteur doit commencer par définir le type de son nouveau véhicule selon ses goûts et l’espace/la modularité recherché(e) dans l’habitacle (citadine, berline, utilitaire…), et choisir la motorisation (essence, diesel, hybride ou électrique). Une fois l’espace et autres critères définis, l’emprunteur peut lancer ses recherches. S’il choisit de demander un crédit auto d’occasion pour acheter par exemple une voiture, il peut faire une bonne affaire avec une voiture en bon état, mais de seconde main. Pensez à consulter les petites annonces ainsi qu’à faire le tour des concessionnaires automobiles près de chez vous afin de trouver la perle rare.

Avec un prêt personnel, l’avantage c’est que l’emprunteur peut financer à la fois son auto, des travaux et tout autre projet de vie de son choix sans avoir à se justifier auprès de la banque.

 

 

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Pourquoi faire une simulation de crédit auto/prêt personnel avant de souscrire une offre ?

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Une simulation de crédit auto permet dans un premier temps à l’emprunteur de savoir s’il lui est possible de faire face à de nouvelles mensualités. Et donc, de s’assurer qu’il peut s’offrir le véhicule convoité. En modulant la durée de remboursement, il peut adapter ses futures mensualités à sa situation financière.

Mais simuler un prêt auto présente un autre intérêt majeur : celui de mettre les établissements de crédit en concurrence. C’est en effet une méthode imparable pour trouver l’offre de contrat de prêt la plus avantageuse, puisque vous aurez la possibilité de comparer :

  • Le coût total du prêt, idéalement sur une même durée (évidemment, plus la durée du prêt sera allongée, plus son coût global sera important) ;
  • Le montant des mensualités, toujours sur une durée similaire dans l’idéal ;
  • Les éventuels frais en cas de remboursement anticipé ;
  • Le TAEG (taux annuel effectif global) : ce taux est un indicateur clé, car il englobe l’ensemble des frais liés au prêt (taux d’intérêt nominal, frais de dossier, frais d’assurance facultative – à ne pas confondre avec l’assurance-vie…).

Parfait pour financer votre projet dans les meilleures conditions !

 

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Simuler son emprunt auto : comment faire la demande de crédit après simulation ?

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En réalisant votre demande sur le simulateur de crédit automobile, une réponse de principe immédiate vous sera donnée à partir du simulateur de crédit auto. Si votre demande est pré-acceptée, vous n’aurez plus qu’à compléter votre dossier et à envoyer les pièces justificatives demandées. 

Si vous avez besoin de faire un choix entre plusieurs offres de contrat de prêt (perso pour financer des travaux en plus, par exemple, ou bien auto…), vous pouvez lire notre guide sur la manière de comparer votre crédit auto. Pensez à bien prendre comme point de comparaison le coût total du crédit, et à comparer les offres de contrat de crédit en faisant des demandes identiques. De plus, si vous souhaitez connaître la méthode de calcul d’un crédit, n’hésitez pas à lire notre dossier sur le calcul d’un crédit à la consommation.

 

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TEMOIGNAGE MAYA

TEMOIGNAGE MAYA

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Bonjour à tous, J'étais à la recherche de prêt d’argent depuis plusieurs mois, j’ai été plusieurs fois victime d’escroquerie avec les faux prêteurs qui m’ont ruiné, j'ai fait une tentative de suicide à cause d’eux. Car j’avais des dettes et des factures à payer. Je croyais que c'était fini pour moi je n'ai plu le sens de vivre. Mais heureusement j'ai vu des témoignages faits par beaucoup de personnes sur Service-Finance, c'est ainsi que je les ai contactés pour obtenir mon prêt pour régler mes dettes et réaliser mon projet. C’est avec Service-Finance que la vie m’a souri à nouveau, ils sont de cœur simple et très compréhensif. Si vous avez besoin de financement ; de prêt d'argent , n'hésitez pas ;contacter service finance .

Maya

 

 

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COMMENT BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER

COMMENT BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER 

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Aucun établissement ne vous accordera de prêt immobilier sans une bonne assurance-crédit. Cette dernière sert de garantie pour la banque pour que le montant emprunté lui soit remboursé avec les intérêts quoi qu'il arrive à l’emprunteur. Mais pour assurer votre crédit immobilier, vous devez trouver l’assurance qui correspond le mieux à votre situation. Comment bien assurer son crédit immobilier ?

 

LES PRINCIPEAUX CRITERES POUR TROUVER UNE BONNE ASSURANCE-CREDIT

Il est nécessaire de bien assurer son crédit immobilier pour que, si jamais un sinistre arrive, l’assureur prenne le relai dans les remboursements du capital restant dû. L’emprunteur et sa famille seront donc protégés. Vous envisagez de prendre un emprunt pour financer votre projet immobilier ? Cherchez une assurance-crédit adaptée à vos besoins et votre situation. Pour cela, voici les critères que vous devez considérer.

 

UNE ASSURANCE-CREDIT QUI CONVIENT A VOTRE CAPACITE D'EMPRUNT

Avant de vous accorder un prêt, la banque évalue d’abord votre capacité d’emprunt. Il s’agit du montant maximal qui pourra vous être octroyé sur une période donnée compte tenu de vos charges et de vos revenus. Vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt gratuitement en ligne.

Le coût de l’assurance emprunteur peut aller jusqu’à 30 % sur le coût total du crédit immobilier. Si vous trouvez une assurance de prêt moins cher, vous réaliserez des économies substantielles.

 

LE TAUX IMMOBILIER ET LE TAUX D'ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER 

La somme que vous devez rembourser tous les mois à la banque dépend également du taux immobilier. Cette page donne des explications sur ce taux. Plus il est élevé, plus les intérêts de l’emprunt seront élevés. Il faut toutefois savoir que le taux immobilier n’est pas le seul élément à considérer pour connaître le coût d’un crédit. Il s’agit d’une raison de plus pour chercher une assurance emprunteur qui convient le mieux à vos besoins.

 

LES AUTRES CRITERES A CONSIDERER POUR BIEN ASSURER SON CREDIT IMMOBILIER 

Si vous ne souhaitez pas adhérer à l’assurance proposée par votre banque, il est nécessaire de comparer plusieurs offres d’assurance de prêt avant de trouver celle qui vous convient le mieux. Les principaux critères à prendre en compte pour bien assurer son crédit immobilier sont :

  • Les garanties proposées ;
  • Les exclusions de garantie ;
  • Le délai de carence ;
  • Le délai de franchise ;
  • La prise en charge ;
  • Le taux d’assurance ;
  • Le prix du contrat.

Pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre situation, vous pouvez vous servir des comparateurs gratuits en ligne. Ces outils sont faciles à utiliser et vous permettront de trouver une assurance-crédit en seulement quelques clics. Il est aussi possible de faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier saura déchiffrer les mentions sur la fiche standardisée d’information remise par votre banque. Il cherchera ensuite pour vous l’assurance emprunteur qui peut répondre aux exigences de la banque et à vos besoins. Pour plus d’informations, cliquez ici pour consulter vos droits concernant votre crédit immobilier.

 

 

E-mail: servicesfinance020@gmail.com  

Tel/Whatsapp :+33 7 80 94 20 21

 

PRÊT ENTRE PARTICULIER: UNE REPONSE A UN BESOIN URGENT

PRÊT ENTRE PARTICULIER: UNE REPONSE A UN BESOIN URGENT

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Les ménages français sont très friands de crédits : 8 particuliers sur 10 dont déjà emprunté de l’argent (79 %). La fréquence des emprunts est, quant à elle, assez importante : près d’un Français sur 5 emprunte au moins une fois par an (17 %). Mais s’ils empruntent, ils prêtent aussi beaucoup : 63 % des Français ont déjà prêté de l’argent. Un pourcentage qui grimpe à 72 % chez les 18-24 ans et 78 % chez les petits emprunteurs. Les banques n'étaient pas toujours très clémentes, surtout envers les profils un peu atypiques, les particuliers alors ont recours à des solutions alternatives.

Le Prêt entre Particuliers (PAP) ou peer-to-peer lending nous vient des États-Unis, où la confiance des particuliers dans leur système bancaire s'est effilochée au fil des années et des scandales bancaires qui ont marqué le pays. Bon nombre d'emprunteurs potentiels ont préféré se tourner vers l'économie collaborative. Apparu sous forme de plateforme en ligne, le succès du PAP/P2P s'est propagé jusqu'en France. Il s'explique par sa rapidité d'obtention, mais aussi l’absence de confiance dans un système où les projets des emprunteurs dépendent du bon vouloir des banques. 

Le prêt entre particuliers connaît un tel succès et concurrence aussi fortement les prêts traditionnels, c’est parce qu’il fournit une alternative viable par rapport aux réalités du monde financier français : 

  • Le manque de vigueur économique,
  • La montée du chômage,
  • L’augmentation du nombre de personnes en situation de précarité financière.

Sans compter toutes les personnes inscrites au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques (FCC). Un fichage qui les prive de toute possibilité de décrocher un prêt personnel. 

 

 

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TEMOIGNAGE SARAH LOUISE

TEMOIGNAGE SARAH LOUISE

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Je n'ai jamais cru qu'un jour j'aurai ce prêt, j'étais désespéré, car j'ai été déjà arnaqué plusieurs fois, mais j'ai rencontré un ami qui m'a conseillé Mr Jean-Paul Lemaire d'où j'ai reçu mon prêt de 150.000€ pour mon projet. C'est une très grande joie pour moi de témoigner de ce bienfait que m’a fait monsieur Jean-Paul Lemaire.

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